Расчет лизинговой сделки
Хотите взять оборудование в лизинг, но боитесь запутаться в цифрах? Узнайте, как легко рассчитать лизинговую сделку и не переплатить! Пример расчета внутри.
Лизинг представляет собой удобный финансовый инструмент для приобретения оборудования или техники, особенно для предприятий, стремящихся оптимизировать свои расходы и избежать крупных единовременных инвестиций. Расчет лизинговой сделки может показаться сложным процессом, но понимание основных принципов и использование инструментов, предлагаемых банками, значительно упрощает задачу. В данной статье мы рассмотрим, как происходит расчет лизинговой сделки на примере гипотетического, но вполне реалистичного предложения от банка «Финанс-Гарант», специализирующегося на лизинговых операциях. Мы разберем ключевые этапы и факторы, влияющие на итоговую стоимость.
Основные этапы расчета лизинговой сделки
Расчет лизинговой сделки включает в себя несколько ключевых этапов, которые необходимо учитывать для получения наиболее выгодных условий:
- Определение стоимости имущества: Первоначальная стоимость оборудования или техники, которую планируется приобрести в лизинг.
- Выбор лизинговой компании: Сравнение предложений от различных лизингодателей, таких как банк «Финанс-Гарант», по процентным ставкам, условиям досрочного выкупа и другим параметрам.
- Определение срока лизинга: Выбор оптимального срока, на который заключается договор лизинга, учитывая амортизацию имущества и финансовые возможности лизингополучателя.
- Расчет графика лизинговых платежей: Определение размера и периодичности платежей (ежемесячные, квартальные и т.д.), включающих в себя амортизацию, проценты и другие комиссии.
Пример расчета лизинговой сделки с банком «Финанс-Гарант»
Предположим, предприятию необходимо приобрести производственное оборудование стоимостью 5,000,000 рублей. Банк «Финанс-Гарант» предлагает следующие условия:
- Первоначальный взнос: 20% (1,000,000 рублей)
- Срок лизинга: 3 года (36 месяцев)
- Процентная ставка: 12% годовых
- Ежемесячные платежи: Аннуитетные (равные по сумме)
Для расчета ежемесячного платежа можно использовать финансовые калькуляторы или обратиться к специалистам банка «Финанс-Гарант». В данном случае, примерный ежемесячный платеж составит около 138,890 рублей. Общая сумма выплат за 3 года составит около 5,000,000 рублей, включая первоначальный взнос.
Дополнительные факторы, влияющие на расчет
Помимо основных параметров, на расчет лизинговой сделки могут влиять и другие факторы:
- Страхование имущества: Затраты на страхование оборудования, которые обычно ложатся на лизингополучателя.
- Налоговые льготы: Возможность применения ускоренной амортизации и отнесения лизинговых платежей на расходы, что снижает налогооблагаемую базу.
- Условия досрочного выкупа: Возможность выкупа оборудования до окончания срока лизинга и условия такого выкупа.
Сравнительная таблица лизинговых предложений (условные данные)
| Параметр | Банк «Финанс-Гарант» | Банк «Альфа-Лизинг» |
|---|---|---|
| Процентная ставка | 12% | 13% |
| Первоначальный взнос | 20% | 15% |
| Срок лизинга | 3 года | 4 года |
| Условия досрочного выкупа | Возможен через год | Возможен через 2 года |
АНАЛИЗ ПОЛУЧЕННЫХ РЕЗУЛЬТАТОВ И ПРИНЯТИЕ РЕШЕНИЯ
После проведения расчетов и получения информации о предложениях от различных лизинговых компаний, таких как банк «Финанс-Гарант» и «Альфа-Лизинг», важно тщательно проанализировать полученные данные. Не стоит ограничиваться только сравнением процентных ставок. Рассмотрите все факторы в совокупности: размер первоначального взноса, срок лизинга, условия досрочного выкупа и репутацию лизингодателя.
Например, хотя процентная ставка банка «Финанс-Гарант» может быть ниже, чем у «Альфа-Лизинг», более высокий первоначальный взнос может оказаться неподъемным для вашего предприятия. Или, если вы планируете выкупить оборудование досрочно, условия досрочного выкупа у «Альфа-Лизинг» могут быть более выгодными, даже несмотря на более высокую процентную ставку.
СОВЕТЫ ПО ОПТИМИЗАЦИИ ЛИЗИНГОВОЙ СДЕЛКИ
Существует несколько способов оптимизировать лизинговую сделку и получить максимально выгодные условия:
– Тщательно изучите договор: Перед подписанием договора лизинга внимательно ознакомьтесь со всеми его пунктами, особенно с теми, что касаются ответственности сторон, условий изменения процентной ставки и возможностей расторжения договора.
– Обсудите условия с лизингодателем: Не стесняйтесь задавать вопросы и обсуждать условия с представителями банка «Финанс-Гарант» или других лизинговых компаний. Возможно, вам удастся добиться более выгодных условий, например, снижения процентной ставки или изменения графика платежей.
– Рассмотрите возможность внесения авансового платежа: Внесение более крупного авансового платежа может снизить общую стоимость лизинговой сделки, уменьшив сумму процентов, выплачиваемых в течение срока лизинга.
– Воспользуйтесь налоговыми льготами: Узнайте, какие налоговые льготы доступны для лизингополучателей в вашем регионе, и обязательно воспользуйтесь ими.
Правильный расчет лизинговой сделки требует внимательного подхода и учета множества факторов. Внимательно проанализируйте свои финансовые возможности, сравните предложения от различных лизинговых компаний и не стесняйтесь обращаться за консультацией к специалистам. Сделав осознанный выбор, вы сможете использовать лизинг как эффективный инструмент для развития вашего бизнеса. В конечном итоге, тщательное планирование и анализ помогут вам заключить наиболее выгодную и удобную лизинговую сделку, способствующую росту и процветанию вашего предприятия.